SWIFT银行系统是什么？

bank

什么是SWIFT银行系统？

全球银行间金融电信协会(SWIFT)系统为大多数国际货币和证券转账提供支持。SWIFT是一个庞大的消息网络，金融机构使用它来快速、准确、安全地发送和接收信息，例如汇款指令。在本文中，我们将探讨SWIFT的作用、工作原理以及它如何赚钱。

关键要点

●.环球银行金融电信协会(SWIFT)是一个会员制合作社，为其会员提供安全可靠的金融交易。
●.该支付网络允许个人和企业接受电子支付或卡支付，即使客户或供应商使用与收款人不同的银行。
●.SWIFT是全球最大的、最精简的国际支付和结算方式。
●.SWIFT的工作原理是为每个成员机构分配一个唯一的ID代码（BIC号码），该代码用于标识银行名称以及国家、城市和分支机构。
●.SWIFT已被用来对伊朗、俄罗斯和白俄罗斯实施经济制裁。

SWIFT交易内部

金融机构使用SWIFT通过标准化代码系统安全地传输信息和指令。尽管SWIFT对全球金融基础设施至关重要，但它并不是金融机构。SWIFT不持有或转移资产，而是促进成员机构之间安全、高效的通信。

2022年11月，全球超过11,000家SWIFT成员机构通过该网络每天平均发送4480万条消息。SWIFT为每个金融机构分配一个由8个或11个字符组成的唯一代码，称为银行识别码或BIC。BIC也可能使用SWIFT代码、SWIFTID或ISO 9362代码等术语。

为了理解代码是如何分配的，我们来看看总部位于米兰的意大利银行Uni Credit Banca。它的SWIFT代码为八个字符的UNCRITMM。

●.前四位字符：机构代码（UNCR代表UniCreditBanca）
●.接下来的两个字符：国家代码（意大利国家代码为IT）
●.接下来的两个字符：位置/城市代码（MM代表米兰）
●.最后三个字符：可选，但组织使用它们为各个分支分配代码。

举个例子。一位客户想向他在意大利威尼斯的朋友汇款，于是他去了当地的美国银行分行。他带上了意大利朋友的账号和意大利联合信贷银行威尼斯分行的信息。这些信息包括唯一的SWIFT代码。

美国银行通过安全的SWIFT网络向Uni Credit Banca分行发送付款转账信息。当Uni Credit Banca收到有关付款的SWIFT信息时，它会清算并将款项记入意大利朋友的账户。尽管SWIFT功能强大，但请记住它只是一个消息传递系统。SWIFT不持有任何基金或证券，也不管理客户账户。

√.进行国际汇款时，SWIFT/BIC代码用于识别您的特定银行。

如何使用SWIFT汇款

您可能需要通过SWIFT向国外的家人和朋友汇款，或用于预订度假屋、支付学费或购买其他服务或商品。一般来说，通过SWIFT汇款的过程与电汇相同。步骤如下。

首先，准备好以下物品：

●.收款人的银行名称、地址和国家、路由代码
●.收件人的法定全名、当前地址和帐号
●.银行账户的SWIFT代码
●.您的政府签发的身份证
●.汇款目的
●.您的银行要求的任何其他文件或信息

1、前往您的银行或登录您的银行系统申请国际电汇。
2、确保您了解与向国外汇款相关的所有费用和限制。
3、系统可能会要求您提供汇款目的地国家、汇款货币以及上述信息。
4、通过SWIFT从您的银行汇款，并保留该事件的记录。

如果您要收款，则需要收集汇款人的银行SWIFT号码。这些SWIFT号码可能会根据您收到的资金是美元还是外币而有所不同。

SWIFT之前的世界

在SWIFT出现之前，电传是国际资金转账唯一可用的消息确认方式。速度慢、安全问题和免费消息格式阻碍了电传。换句话说，电传没有像SWIFT那样的统一代码系统来命名银行和描述交易。电传发送者必须用接收者可以解释和执行的句子来描述每笔交易。这导致许多人为错误，以及处理时间变慢。

据伦敦政治经济学院称，“对共享网络的支持……开始实现制度化……是在20世纪60年代末，当时欧洲金融公司（SFE，由总部位于卢森堡和巴黎的六家主要银行组成的财团）发起了一项‘信息交换项目’。”

为了解决这些问题，SWIFT系统于1973年成立，由15个国家的239家银行组成。该全球网络以总部位于比利时的全球银行间金融电信 (Worldwide Interbank Financial Telecommunication) 的形式安全及时地传输金融信息。SWIFT的信息服务于1977年上线。

为何SWIFT占据主导地位？

截至2022年，SWIFT会员规模已扩大至11,000多家，覆盖200多个国家和地区。尽管还有Fedwire、Ripple和清算所银行间支付系统(CHIPS)等其他消息服务，但SWIFT仍然在市场上占据主导地位。成功可能归功于该平台的安全性，以及它不断添加新的消息代码来传输不同的金融交易。

此外，一些国家使用国际银行账户号码（IBAN）来标识跨国界的国际银行账户，但美国并不参与IBAN。尽管SWIFT最初主要用于发送简单的支付指令，但现在它发送各种消息，包括证券、财务、贸易和系统交易。在Swift2022年12月的最新报告中，数据显示，大多数SWIFT流量仍用于支付(44%)和证券(51%)消息。其余流量流向财务、贸易和系统交易。

谁使用SWIFT？

最初，SWIFT创始人设计网络只是为了促进财政和代理交易的沟通。消息格式设计的稳健性带来了巨大的可扩展性，SWIFT借此逐渐扩展，为以下领域提供服务：

●.银行
●.经纪机构和贸易公司
●.证券交易商
●.资产管理公司
●.清算所
●.存管处
●.交易所
●.企业商业机构
●.国债市场参与者和服务提供者
●.进行国际电汇或汇款的个人或企业
●.外汇和货币经纪人

谁拥有SWIFT系统？

SWIFT是一个由其股东（某些成员金融机构）控制的会员制合作组织，代表全球一些公司。SWIFT由十国集团的G-10中央银行监管。这些国家包括比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国。欧洲国家比利时与美国联邦储备委员会等其他成员一起担任主要监督者。

由于所有国家都依赖SWIFT进行快速、无缝、安全的通信，因此它们有动力与该组织保持良好关系。十国集团(G10)国家的中央银行负责监督SWIFT，但它是一个中立的组织，为所有成员国的利益而运作。

SWIFT服务

SWIFT系统提供多种服务，帮助企业和个人完成无缝且准确的商业交易。以下列出了部分服务。

应用
SWIFT连接可以访问各种应用程序，包括财政和外汇交易的实时指令匹配、处理银行间支付指令的银行市场基础设施，以及处理支付、证券、外汇和衍生品交易的清算和结算指令的证券市场基础设施。

商业智能
SWIFT最近推出了仪表板和报告实用程序，使其客户能够动态、实时地查看监控消息、活动、交易流和报告。报告可以根据地区、国家、消息类型和相关参数进行过滤。

合规服务
SWIFT致力于提供金融犯罪合规服务，提供了解你的客户(KYC)、制裁和反洗钱(AML)的报告和实用程序。

消息传递、连接和软件解决方案
SWIFT业务的核心在于提供安全、可靠且可扩展的网络，确保信息传输顺畅。通过各种信息中心、软件和网络连接，SWIFT提供多种产品和服务，使其最终客户能够发送和接收交易信息。

SWIFT如何赚钱？

SWIFT会员根据股权分为不同类别。所有会员均需缴纳一次性入会费以及根据会员等级不同而不同的年度支持费。SWIFT还根据消息类型和长度对每条消息向用户收费。这些费用取决于银行的使用量。对于生成不同消息量的银行，存在不同的收费等级。

SWIFT还推出了上述其他服务，这些服务以SWIFT悠久的数据历史为后盾。这些服务包括商业智能、参考数据和合规服务，为SWIFT提供了其他收入来源。


SWIFT面临的挑战

大多数SWIFT客户处理大量交易，手动输入指令并不现实。自动化SWIFT消息创建、处理和传输的需求日益增长。然而，这需要付出成本并增加运营开销。

尽管SWIFT成功地提供了自动化软件，但这也需要付出代价。SWIFT可能需要为其大多数客户群挖掘这些问题领域。该领域的自动化解决方案可能会为SWIFT带来新的收入来源，并长期保持客户的参与度。

SWIFT与经济制裁

近年来，利用SWIFT会员资格对会员实施经济制裁的可能性屡见不鲜。例如，2012年，欧盟通过了一项针对伊朗的制裁，迫使SWIFT切断受制裁伊朗银行的联系。

2022年，欧盟理事会条例(EU)833/2014禁止SWIFT和其他金融信息提供商向指定的俄罗斯实体和子公司提供服务。总部位于比利时的SWIFT必须遵守欧盟法规。欧盟理事会条例(EU)765/2006禁止SWIFT与指定的白俄罗斯实体和子公司合作。结果，俄罗斯和白俄罗斯实体都与SWIFT断绝了联系。

√.SWIFT不为伊朗、俄罗斯和白俄罗斯的欧盟制裁银行提供服务。

简单来说，什么是SWIFT？
大多数国际资金和安全转账的背后是环球银行金融电信协会（简称SWIFT）系统。SWIFT是一个庞大的消息网络，银行和其他金融机构用它来快速、准确、安全地发送和接收信息，例如汇款指令。

SWIFT对全球金融有多重要？
SWIFT已成为全球金融基础设施的重要组成部分。2022年11月，全球超过1.1万家SWIFT成员机构通过该网络平均每天发送4480万条消息。

所有银行都使用SWIFT吗？
不是。事实上，美国的许多小型银行和大多数信用合作社都不是SWIFT网络的成员。

没有SWIFT银行可以转账吗？
是的，但这样做依赖于较慢的旧系统来处理付款（通常部分依赖于人工结算）。这使得国际支付更加困难、缓慢、成本更高且不确定。

最后：

SWIFT在全球交易信息处理领域仍保持主导地位。该公司最近进军其他领域，例如提供报告实用程序和商业智能数据，这表明其愿意继续创新。在短期至中期内，SWIFT似乎有望继续主导市场。